在銀行惜貸的情況下，貸款搭售這種此前被監(jiān)管部門嚴厲禁止的行為近日重出江湖，業(yè)內人士指出，目前貸款搭售被轉移到地下操作，由于很多是員工私下的伎倆，因此監(jiān)管難度加強，此外，接受附加條件越多越容易放款，如果不接受相關“搭售”，有時候甚至會被要求上浮貸款利率。
而目前較為常見的搭售方式仍是以貸款搭售理財產品、保險等為主，而有的銀行甚至將貸款額度扣留20%作為存款和利息不放給客戶。
“現在想從銀行貸款真難。”昨日，小企業(yè)主朱先生為了公司急于周轉的500萬元資金東奔西湊。記者調查了解到，近日，在銀行惜貸的情況下，貸款搭售這種此前被監(jiān)管部門嚴厲禁止的行為重出江湖。
貸款難銀行附加條件多
“在某銀行申請，說是沒額度，不批信用貸款，又被介紹到另一家銀行。”朱先生告訴記者，現在的情況下，如果能在銀行申請到，肯定還是在銀行貸款，“外面月息起碼2分，就算是銀行附加一些條件也還是要接受的。”
據悉，雖然“貸款搭售”被監(jiān)管部門嚴厲禁止，但和消費貸流入樓市股市一樣，在“上有政策下有對策”的操縱中重出江湖。
“可能放款130萬元，要求你購買30萬元的理財產品。”朱先生說，有的直接上來跟你說貸款100萬元，只給80萬元，留下20萬元要扣在銀行當利息，“現在銀行也缺存款，如果我們能發(fā)動員工私下也把存款放到銀行，獲得貸款審批也會更快更容易。”
“有時也不一定是單位行為，員工和客戶私下關系好，讓客戶順便買一些產品確實不少見，這行為也不好定性。”某銀行個人貸款客戶經理梁小姐表示。
記者揭秘
1條件相同接受附加條件越多越好貸
“誰愿意接受購買一些理財產品等條件，就會優(yōu)先放款。”某股份制銀行一位客戶經理稱。
此外，若客戶本身是VIP或有一定業(yè)務來往，給的折扣和放款的額度速度都會快一些。
若客戶愿將資金留存到月底、季末之后再提取的，會優(yōu)先放貸。“但這期間已開始計算利息。”貸款人何先生表示。“總的來說，主要是看銀行近期在推什么產品，就會想各種辦法搭售給客戶，主要是講求綜合收益。”某商業(yè)銀行個貸經理張先生告訴記者，“保險見長的銀行，會讓你買一份保險；有的銀行可批的額度比較多，就會要求你買一些理財；有的銀行審批出來的額度可能一部分是信用卡。”
2不搭也行貸款經理上浮貸款利率
“也有的客戶不愿意搭配產品，就會被要求上浮利率。”張先生表示。記者了解到，以某國有大行為例，現在該行公司貸款利率上浮10%~20%，一般一個半月左右就可放出，但若不添加一些附加條件，銀行貸款經理就會適當上浮利率20%~30%。
個人房貸方面也是如此。記者采訪的一位客戶按規(guī)定其個貸利率要上浮30%，在客戶經理幫助下，貸款利率只需上浮15%，該客戶出于“人情”購買了20萬元的理財產品。
3手段隱蔽“私下打招呼”成內部潛規(guī)則
國務院辦公廳曾發(fā)文嚴格規(guī)范收費行為，不得以貸轉存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售等。但上述現象并沒有得到遏制，反而是讓銀行將相關行為轉為“地下”，從一些中間業(yè)務中找些產品讓貸款對象“消化”。
雖然會有一些“搭售”但是對于不少貸款人來說，為了求得貸款，只好接納。“現在民間融資，成本太高，如果說可以獲得銀行貸款，哪怕是買一些理財產品也不會太過反感。”一位剛從銀行獲得房貸的陳小姐告訴記者。
另外，銀行內部如總行、分行、支行之間究竟是怎樣識別出客戶有接受搭售行為的呢？
某股份制銀行個貸客戶經理一語“道破天機”，“很多時候一線的客戶經理會把客戶購買產品的明細列成清單連同貸款的材料遞交上去，通常只是一張紙而已，把客戶購買的產品與額度列出來。那么審核貸款與放款的相關人士就會明白個中的意思。”
“除了遞交清單之外，一線客戶經理還會私下向審批與放款的人士打招呼，通過電話口頭或者短信等方式稍微向貸款審批與放款的人士交代一下客戶的情況，在這種情況下審批和放款部門的負責人也很能夠理解一線客戶經理的意思。這種方式已經成為內部不成文的潛規(guī)則。”該個貸客戶經理表示。
