不久前，中國人民銀行調整了存貸款基準利率。大部分銀行將從2015年1月1日起，對利率采用“固定日調整”的個人貸款實行人行最新基準利率。昨天（12月24日），記者從部分銀行了解到，利率變化將帶來貸款月供的重新計算，2015年1月份的貸款月供可能出現波動，部分客戶的月供會有所上升。而從2月份開始，每月月供就會下降。
據銀行業內人士介紹，目前，大部分市民在辦理貸款時選擇了“利率固定日調整”，即每年1月1日調整貸款利率。因此，在此次降息后，銀行會從2015年1月1日啟用最新基準利率。
為何降息后明年1月月供反而會上升？
據介紹，由于新利率是從1月1日起執行，因此1月月供中的利息將分段計算——今年12月的利息按照老利率計算，1月的利息按照新利率計算。假設貸款扣款日為每月20日，那么1月份月供利息就由12月最后11天的利息和1月份頭20天的利息組成。如果貸款還款日比較靠近月頭，那么1月份使用新利率的時間較短，就可能會造成部分客戶月供上升。同時，客戶如果選擇使用等額還款方式，1月1日利率降低后，需要根據等額還款算法、貸款當前余額、新的貸款利率等要素，重新計算貸款月供。由于利率下降，月供中的本金金額會相應提高，相當于辦理了提前還款。這一調整也可能造成1月份月供金額增加。
“多還本金實際上對客戶是好事。對于采用等額還款方式的客戶，隨著2015年1月1日利率降低，每個月歸還的本金金額都比2014年12月要多，而且會逐月增加。本金還得越多，客戶今后要承擔的總的利息越少，這對客戶而言是利好”，銀行專家建議貸款的市民不妨在1月月供還款日之前多存入一些資金，以避免還款逾期。
“月供的波動只是一個暫時現象，從2015年2月開始，貸款月供就會比2014年降低”，專家測算，假設貸款100萬元，原先利率為5年期以上基準利率6.55%，剩余期限為20年，使用等額還款方式。現在，貸款利率下降到6.15%后，2015年全年貸款人可因此節省大約4000元利息。
